Sale and lease-back, vedeta unei piete in picaj
Piata locala de leasing a scazut cu 73,6% in primul semestru pana la 776,65 milioane euro, pe fondul crizei economice, in conditiile in care in primele sase luni din 2008 piata crestea cu circa 36%, potrivit Asociatiei Societatilor Financiare din Romania (ALB).
„Cea mai mare scadere, de 82%, au cunoscut-o finantarile de echipamente industriale si agricole, pe fondul crizei, iar scaderea finantarii vehiculelor cu 76% are la baza politicile nationale fiscale, taxa de poluare instituita in iunie 2008, impozitarea proprietatii de vehicule second-hand constituite ca stoc de marfa spre revanzare, precum si criza internationala din industria auto“, a declarat Jean-Claude Boloux, presedintele ALB.
Pe segmentul vehiculelor, firmele de leasing au finantat bunuri in valoare de 507,149 milioane de euro in primul semestru din 2009, in scadere cu 75,89% fata de aceeasi perioada din 2008. Tot in semestrul I, finatarea echipamentelor industriale a scazut cu 81,08% pana la 117,3 milioane de euro, in timp ce finantarile din segmentul imobiliar s-au diminuat cu 20,94%, pana la 152,197 milioane de euro.
In ce priveste structura pietei de leasing din primul semestru, vehiculele au avut o pondere de 65,3%, fata de 71,47% in acelasi interval din 2008, iar ponderea finantarii echipamentelor a scazut la 15,1% de la 21,99%, in favoarea finantarilor de imobiliare, care si-au sporit ponderea la 19,6% de la 6,54% in primele sase luni din 2008.
„Cifrele ce indica o oarecare crestere la nivelul segmentului imobiliar sunt justificate de contractele de tip sale and lease-back, ce reprezinta o solutie pentru firme de a face rost de lichiditati“, a declarat Bas Hoekstra, directorul general ING Lease din Romania.
Prin operatiunile sale and lease-back, o persoana fizica sau juridica vinde unei societati de leasing un obiect, de regula un imobil, cu scopul de a-l lua imediat in leasing. Vanzatorul devine in acest caz locator sau utilizator al obiectului vandut si plateste rate de leasing pentru a-l utiliza, obtinand in schimb o infuzie imediata de lichiditati in urma vanzarii. Cel mai frecvent profita de avantajele acestei solutii companiile cu probleme de lichiditati.
Institutiile financiare nebancare profita de reticenta bancilor
In conditiile in care antreprenorii romani au dificultati in accesarea finantarilor bancare, imprumuturile acordate de institutiile financiare nebancare (IFN) raman o solutie la indemana pentru multe microintreprinderi si asociatii familiale care vor sa dezvolte o afacere. De exemplu, good.bee Credit IFN, infiintata in parteneriat de Erste Bank si Centrul pentru Dezvoltare Economica, a lansat o oferta speciala de micro-credite si consultanta pentru segmentul clientilor neacoperiti de servicii bancare traditionale, precum si micilor antreprenori din zonele rurale si din orasele mici. „In mod traditional, bancile sunt rezervate sau au un interes limitat in oferirea de credite micilor antreprenori. Experienta noastra in Romania arata ca exista un segment important de populatie, in special in zonele rurale si in orasele mici, care se incadreaza in aceasta categorie. Serviciile de microcreditare oferite de noi se adreseaza in mod special acestei categorii, finantandu-le proiectele, sprijinindu-i sa-si creasca veniturile, sa-si diversifice activele si sa investeasca in propriul viitor“, a declarat Anca Ciobanu, directorul executiv al good.bee Credit IFN.
Activitatile eligibile pentru finantari acordate de good.bee Credit IFN includ agricultura, comertul, productia la scara mica sau serviciile, iar microcreditele pot avea ca destinatie capitalul de lucru sau investitie. Beneficiarii trebuie sa demonstreze ca au activitati generatoare de venit si abilitati de a dezvolta si mentine o afacere durabila. Plafonul maxim de creditare este de 50.000 euro pe o perioada ce nu poate depasi cinci ani, in functie de activitatea finantata si istoricul clientului, la o dobanda apropiata de media pietei de profil.
Concentrarea institutiilor financiare nebancare pe atragerea clientilor neglijati de banci a avut rezultate pozitive in acest an. Astfel, potrivit Angelei Dimonu, sef de serviciu in BNR, pe fondul stagnarii creditarii de catre banci, soldul creditelor acordate de IFN in raport cu finantarile acordate de sistemul bancar a crescut la 18% la sfarsitul lui septembrie 2009 de la 16% in septembrie 2008.
Din datele centralizate de banca centrala rezulta ca soldul creditelor acordate de cele 58 de institutii financiare bancare inscrise in Registrul Special al Bancii Nationale a Romaniei (BNR) a ajuns la 34,14 miliarde lei in primele noua luni ale anului, in crestere cu 7,12% fata de septembrie 2008, in timp ce activele au scazut cu 3,7%, la 35,23 miliarde lei. In acelasi interval, activele in sistemul bancar au ajuns la 328,89 miliarde de lei, in crestere cu 10,9% fata de septembrie 2008, in timp ce soldul creditelor acordate in sistemul bancar era de 193,36 miliarde lei, in usoara scadere fata de nivelul de 193,56 miliarde lei din septembrie 2008.
